“目前在審批利率的基礎上可疊加專屬優(yōu)惠券，單個散戶可申請最低利率為3.6%。如果同一個公司滿3個人組團申請，最低利率可降至3.2%。”招商銀行北京地區(qū)某個貸經(jīng)理表示。
日前記者調(diào)研中了解到，多家銀行推出個人消費貸、大額信用卡等產(chǎn)品利率優(yōu)惠活動。自去年以來，銀行消費貸利率經(jīng)多次下調(diào)，多家頭部銀行消費貸最低利率已降至4%以下。
業(yè)內(nèi)人士表示，銀行在加大消費貸的投放力度的同時，也要注重產(chǎn)品、業(yè)務的風險控制，防范由此帶來的系統(tǒng)性風險。
消費貸降息活動不斷
一季度通常是銀行信貸投放窗口期，加之今年春節(jié)期間迎來消費與旅游的旺季，多家銀行采取下調(diào)消費貸利率及推出限時優(yōu)惠的方式吸引客源，促進消費。
例如，交行廣東分行推出惠民貸新年專享福利，優(yōu)質單位受邀客戶首次成功授信，可得到3.6%的利率優(yōu)惠券，且對于首次獲得授信的客戶可獲28天免息券。
招商銀行也對符合條件的客戶發(fā)放6.6折、8.5折、9.5折不等的利率折扣券。放款額度方面，上述個貸經(jīng)理表示，根據(jù)申請人個人資質，手機銀行最高放款額為20萬元，柜臺辦理可提額至30萬元，最快當天就能完成審批放款。
此外，針對沒有提現(xiàn)需求，僅用于刷卡消費和線上消費的客戶，農(nóng)業(yè)銀行推出大額信用卡產(chǎn)品“樂分易”。“這款產(chǎn)品最高可申請30萬元額度，期限可達60期，月利率只有0.25%，3月底前辦理該業(yè)務，還可享消費達標送話費的活動。”
記者調(diào)研中了解到，去年以來，銀行消費貸利率已多次下調(diào)。建行西城區(qū)某個貸經(jīng)理向記者表示：“利率從之前的4.05%，降至3.95%，目前降至3.85%，以后如果有活動，應該還會再降。”
在招行營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)，申請線下提額的貸款人陳先生向記者表示，“去年一月份我申請的閃電貸利率為5.76%，目前這筆錢已經(jīng)還完了，今年再申請時，發(fā)現(xiàn)利率下降了不少，疊加現(xiàn)在的貸款優(yōu)惠券，利率幾乎下降200個基點。”此外，由于陳先生資信狀況較好，還獲得了提升額度的資格。
部分銀行在計息方式、還款方式上也對產(chǎn)品進行調(diào)整，突出靈活性和普惠性。記者了解到，多數(shù)個人消費類貸款產(chǎn)品都為循環(huán)額度，隨借隨還，按天計息，這大大降低了貸款人的資金成本和還款壓力。
需合理控制風險
記者調(diào)研中注意到，也有不少貸款人表示，想要申請到最低貸款利率并不容易，需要符合銀行多項資質要求，且款項在使用中也會存在一定限制。各家銀行均表示，實際貸款額度及利率需以最終審批情況為準。
具體來看，銀行最低利率往往提供給部分指定客群專享。農(nóng)業(yè)銀行北京某網(wǎng)點工作人員告訴記者，該行網(wǎng)捷貸產(chǎn)品目前最低利率為3.65%，但需貸款人的工作單位在該行白名單之中。此外，在辦理貸款時，還需貸款經(jīng)理到申請人單位上門拍照。
建設銀行北京海淀區(qū)某網(wǎng)點個貸經(jīng)理表示，目前有一款專屬裝修分期產(chǎn)品，最長可借60個月，年利率最低可降至3.0%，但只針對該行協(xié)議單位的員工開放，相當于單位給員工的福利。此外，在資金使用過程中，需要單獨辦理一張銀行卡，平時支付只能用于POS刷卡，且只能用于裝修領域。
在北京某互聯(lián)網(wǎng)公司工作的張先生向記者表示，“工行的個人信用貸款顯示最高可借80萬元，但經(jīng)過測算之后，我能申請的額度僅有5萬元，主要是因為工作單位、社保繳納情況、銀行流水等資質受到了限制。”
在業(yè)內(nèi)人士看來，消費貸的投放力度加大會帶來相應風險，商業(yè)銀行應完善對信貸客戶的貸前審查和信用評級，以及貸后風險化解。金融機構在支持消費回暖的前提下，也要注重產(chǎn)品、業(yè)務的風險控制，防范由此帶來的系統(tǒng)性風險。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，消費者要基于自身實際需求申請辦理貸款，不能只看利率高低，也要了解貸款協(xié)議的各種條款，特別是息費等方面的規(guī)定。
