數字人民幣點亮新生活

　　中秋國慶假期除了“玩玩玩”，自然也少不了“買買買”。今年雙節期間，不少地方舉辦主題消費促進活動，并發放數字人民幣消費券紅包。

　　近年來，數字人民幣試點持續推進，相關政策支撐、應用場景、配套服務等日益完善。數字人民幣逐漸走進日常生活，讓消費者切實感受到便利和實惠。

　　應用場景不斷拓展

　　“最近，我學會了用數字人民幣支付地鐵票，打開天津地鐵APP、線上簽約中國建設銀行數幣協議支付，就能通過APP乘車掃碼通過閘機，實現免密自動扣款。”家住天津市西青區李七莊街道的市民王曉勤說。

　　在天津，類似的數字人民幣應用場景還有很多。自2022年4月份獲批第三批數字人民幣試點城市以來，天津市的商圈零售、公共交通、工資發放、資金劃撥、數字會展、港口物流等16大類通用和特色場景，已全部實現數字人民幣應用落地。

　　“3年來，深圳數字人民幣試點工作順利實現從嘗鮮到常用、從支付到智付以及從產品到產業的三大跳躍。”中國人民銀行深圳市分行貨幣發行處處長孫榮建表示，深圳數字人民幣生態體系日趨完善，逐步實現數字人民幣應用場景六大領域全覆蓋，包括日常消費、生活繳費、交通出行、教育醫療、文體旅游、政務服務等領域。

　　郵儲銀行深圳分行副行長李文峰表示，近年來，郵儲銀行深圳分行在推動數字人民幣應用增量擴面、生態體系完善等方面持續發力，實現智慧政務、交通出行、零售商超等領域的應用場景創新，并成功發放建筑裝飾行業全國首筆數字人民幣工資，聯合羅湖水貝珠寶商圈打造出全國首個黃金珠寶行業產業鏈全覆蓋應用場景。

　　作為全國首批數字人民幣試點城市之一，成都在生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費等各領域有序推進應用場景建設。《成都市“十四五”金融業發展規劃》提出，將依托數字人民幣試點優勢，完善數字人民幣應用生態體系，構建鄉村惠農、智慧民生、政府服務等全場景的數字人民幣應用空間，加快落地人民銀行數字貨幣研究所分支機構。

　　日前，成都為出租車開通了數字人民幣小微商戶業務，并提出將逐步推廣至全市的出租車。此前，雖已有部分城市在出租車搭乘場景中推廣數字人民幣，但將數字人民幣出租車支付場景推廣至試點城市全域范圍，尚屬全國首創。

　　配套服務加快完善

　　隨著數字人民幣的快速應用，相關配套的軟、硬件如何跟上，成為擺在試點城市面前的問題之一。

　　不久前，天津市首筆數字人民幣硬件錢包落地，成為建設銀行系統內“運營機構+2.5層合作銀行”聯名發行硬錢包的首次嘗試。什么是2.5層合作銀行？第1層合作銀行指人民銀行層面，第2層指人民銀行指定的多家試點商業銀行機構。2.5層，通常指數字人民幣2層運營機構之外的商業銀行、非銀行支付機構以及其他合作參與方，由非運營機構的股份制銀行、城商行、農商行等中小銀行、非銀支付機構組成，比如民生銀行、蘇州農商銀行、滴滴、銀聯、拉卡拉等機構。

　　建行天津市分行產品創新與管理部總經理李宛林介紹，數字人民幣錢包按照載體分為軟錢包和硬錢包。本次發行的硬錢包采用準賬戶標準卡模式設計，產品形態為IC卡，具備匿名性、可實名化等特點。發行時匿名，運營機構以賬戶的形式記載數字人民幣的價值，不與使用者身份相關聯，支持通過數字人民幣APP“貼一貼”功能，將準賬戶硬錢包與個人軟錢包相關聯，實現綁定和充值等功能，支持單離線支付，可在線下支持硬錢包功能的受理終端進行消費。

　　為進一步發揮數字人民幣智能化優勢，創建良好的消費環境，今年6月，中國人民銀行深圳市分行聯合相關部門正式印發了《深圳市開展預付式經營領域數字人民幣試點推廣工作方案》，通過對預付資金加載智能合約，兼顧消費者和經營者的雙邊訴求，實現預付資金安全性、流動性和收益性的有機平衡，可以有效防范各種跑路風險，促進行業健康規范發展。目前，已有教培、餐飲、文體、美容美發、寵物服務等領域的300多家商戶與相關試點運營機構達成合作意向。

　　“預付式經營領域試點數字人民幣，采用數字人民幣智能合約進行預付資金管理，有力確保預付式資金不被挪用，為面臨可能存在的預付式經營者‘爆雷’‘跑路’等極端情形，為消費者追回損失提供證據保障。”李文峰表示。

　　成都第31屆世界大學生夏季運動會舉辦期間，中國工商銀行向境外來華運動員、教練員及官員等發放了數字人民幣硬錢包，這是首次在國際賽事場景開放辦賽條件下規模化發行的實物介質硬錢包，此舉成為成都大運會服務保障的新亮點。

　　優惠政策持續推出

　　為培養天津市民使用數字人民幣乘車的消費習慣，建行天津市分行圍繞地鐵出行用戶，開展數幣遇“建”你，天天最低0元乘地鐵等系列活動，包括地鐵APP首綁建行數幣錢包立得2張不限里程電子票，使用錢包支付可享每日一次隨機減等，并在天津地鐵APP黃金欄位露出。

　　作為深圳的商貿消費大區，羅湖區是全國首個數字人民幣試點應用城區。“2020年10月份，羅湖全國首發‘禮享羅湖’千萬元數字人民幣紅包。”深圳市羅湖區金融服務署署長黃拓介紹，歷經3年發展，羅湖在數字人民幣線上線下場景同步發力，已從具有小額高頻特點的餐飲服務、購物消費、休閑娛樂、交通出行等零售場景，逐步拓展到產業互聯網、數字政務、供應鏈金融、跨境消費等領域。

　　為加快試點擴面增量，完善數字人民幣應用生態體系，羅湖通過市區聯動出臺了《共建數字人民幣應用生態示范區工作方案》，并相應配套推出了《羅湖區關于高質量建設數字人民幣應用生態示范區的若干措施》，將通過3年投入1億元專項扶持資金，推動數字人民幣產業化發展；以重點區域為突破口，推動數字人民幣全場景應用創新，實現共建數字人民幣應用生態示范區的目標。

　　值得一提的是，今年2月，全國首臺數字人民幣硬錢包自助發卡機在羅湖區正式啟用，首次實現數字人民幣與香港主流小額支付工具八達通互聯互通，也是首次探索面向境外人群規模化使用數字人民幣硬錢包。自2月12日數字人民幣跨境消費嘉年華在羅湖區舉辦以來，已有2.2萬名香港居民受惠。9月7日起，羅湖區聯合中國銀行（香港）有限公司、中國銀行深圳市分行舉辦全國首場“深港跨境購物節”，面向“北上”來深港人發放“禮享羅湖”數字人民幣紅包，并由中銀香港向“南下”赴港內地居民發放消費紅包，實現數幣“通關”。（記者 周 琳 楊陽騰 劉 暢）